「50代から住宅ローンを組む場合、返済期間は何年にすべき？」
完済年齢の制限があるため、若い世代より短めに設定する必要があります。
本記事では、50代の住宅ローン返済期間の目安と考え方、老後資金を守るための工夫を解説します。
住宅ローンの一般的な完済年齢
- 多くの銀行は 完済年齢を80歳未満 に設定
- 50歳で借入 → 最長30年（80歳まで）
- 55歳で借入 → 最長25年
- 59歳で借入 → 最長21年
👉 年齢が上がるほど返済期間が短くなります。
50代におすすめの返済期間
65〜70歳完済を目安に
- 退職後の年金収入で返済を続けるのはリスクが大きい
- 65〜70歳までに完済できるように設定するのが理想
短期返済のメリット
- 総返済額が減る
- 老後資金を残せる
- 借金のない生活を早く迎えられる
短期返済のデメリット
- 毎月の返済額が高くなる
- 家計を圧迫する可能性がある
👉 「月々の負担」と「老後の安心」のバランスが重要です。
返済期間別のシミュレーション（借入3000万円・金利1.5％）
- 20年返済 → 月々 約14.5万円
- 25年返済 → 月々 約12.0万円
- 30年返済 → 月々 約10.4万円
👉 期間を延ばすと月々の返済は楽になりますが、総返済額は増えます。
老後資金を守るための工夫
- 繰上げ返済を組み込む
→ 退職金やボーナスで残高を減らす。 - 無理なく返済できる期間を設定
→ 「20年で返せるが25年に設定」など余裕を持たせる。 - 金利タイプを慎重に選ぶ
→ 固定金利で安定、変動金利で低金利を狙う。
体験談：50代の返済期間の選び方
Aさん（52歳・会社員）
借入2500万円を20年返済で設定。月々は高いが65歳で完済予定。Bさん（56歳・自営業）
借入2000万円を25年返済にし、退職金で繰上げ返済。老後資金を守る計画を立てています。
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まとめ
- 50代の返済期間は「65〜70歳完済」が理想
- 長期返済は毎月楽だが、総返済額が増えて老後資金を圧迫
- 無理のない返済期間＋繰上げ返済を組み合わせるのが現実的
👉 「返済期間を短くする」よりも「老後まで安心できる計画」を優先しましょう。
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