「定年退職してから家を買うのは無謀？」
「ローンはもう組めないの？」
50代後半から60代にかけて「老後の住まいをどうするか」を真剣に考える人は多いです。
持ち家を購入して安心したい一方、老後資金とのバランスが不安で決断できない人も少なくありません。
本記事では、退職後に家を買うメリット・デメリット、住宅ローンの現実、資金計画のポイントを解説します。
退職後に家を買う人が増えている背景
- 賃貸への不安：高齢になると新規契約や更新が難しくなる
- 老後の安心感：終の住処を自分で確保したい
- 生活スタイルの変化：地方移住やコンパクトな住まいへの住み替え需要
👉 「安心できる終の住処」を求める気持ちが強いのが特徴です。
退職後に家を買うメリット・デメリット
メリット
- 老後の住まいを確保できる安心感
- 家賃の心配から解放される
- 自分の好みに合わせてリフォームできる
デメリット
- 住宅ローンの審査が厳しい
- 老後資金を取り崩す必要がある
- 維持費（修繕・固定資産税）が発生する
住宅ローンは退職後でも可能？
基本的な条件
- 完済年齢80歳未満が原則
- 返済期間は10〜15年程度に短縮される
- 収入（年金・不動産収入など）で返済能力を示す必要あり
利用しやすいローン商品
- フラット35：年金収入でも利用可能、最長35年返済
- リバースモーゲージ：自宅を担保にして生活資金やリフォーム資金を借入、死亡時に精算
- 退職金一括返済ローン：退職金を原資に短期で完済するローン
現金購入という選択肢
- 貯蓄や退職金で現金購入すればローン審査は不要
- 老後資金を削りすぎないことが絶対条件
- 目安：生活費＋医療費＋介護費を確保した上で購入に充てる
老後資金とのバランスが最重要
- 老後の生活費（単身で月20〜25万円、夫婦で月25〜30万円）を確保することが前提
- 住宅購入資金に回す額は「余力」で考える
- 無理に高額物件を選ばず、コンパクトで維持費の少ない住まいを検討
ケース別シミュレーション
ケース1：60歳・夫婦・退職金3000万円
- 中古マンションを現金購入（1500万円）
- 残りを老後資金に回し、安心の生活を実現
ケース2：62歳・独身女性・年金収入見込みあり
- フラット35で中古戸建てを購入（返済期間15年）
- 返済は年金収入でまかなえる計画を立てた
ケース3：65歳・シングル男性・貯蓄2000万円
- リバースモーゲージを利用し、自宅を確保
- 老後の生活費は維持しながら住まいを持てた
体験談：退職後に家を買った人の声
Aさん（60歳・夫婦）
「退職金で中古マンションを購入。賃貸の不安から解放され、安心して暮らせるようになった」Bさん（63歳・独身女性）
「フラット35を利用してマンションを購入。返済期間は短いが、老後資金も残せてよかった」Cさん（66歳・独身男性）
「リバースモーゲージを使って家を買った。毎月の返済負担がなく、生活費に余裕ができた」
購入前に確認したいチェックリスト
- □ 老後資金を確保した上で購入できるか
- □ 完済年齢は80歳未満に収まるか
- □ 毎月の返済額が年金収入でカバーできるか
- □ 修繕費や固定資産税を考慮しているか
- □ 将来の介護や住み替えも視野に入れているか
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まとめ
- 退職後に家を買うのは「アリ」だが条件付き
- 住宅ローンは返済期間が短くなるが、フラット35やリバースモーゲージなど選択肢はある
- 現金購入も可能だが、老後資金を削りすぎないことが重要
- ポイントは「住まいの安心」と「老後資金のバランス」を両立させること
👉 退職後でも家は買える。大切なのは無理をせず、老後資金と安心の両立を優先することです。
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